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服务行业是我们的旨

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服务行业是我们的旨
* 来源 :http://www.numibooks.com * 作者 : * 发表时间 : 2018-06-19 23:52 * 浏览 :

  主持人:保险已经和住房、汽车一起作为现代人小康生活的三大件受到专业人士的推荐。保险所起到的也不仅仅是基本的保障功能。随着社会的发展,大家会把帐单、缴税记录、保险单等等作为自身品牌能力的证明,通过互联网,办起一个的个人品牌公司。

  随着大家防范风险意识的提高,购买保险成为很多市民的自觉意识。不同年龄的人群面临的风险程度不同,因而相匹配的保险也应有所不同。就像走楼梯一样,买保险也要根据自己年龄、经济实力的不同,一步一步完善自己的保险方案。

  根据这样的思,我们构建了“保险需求”。保险的第一级是防范意外和一般健康受损,第二级是对抗死亡风险,第是预防重大疾病,第四级是为自己筹备养老金,第五级则是将保险作为一种理财手段。

  一些市民在得不到理赔时的第一反应往往是:“被保险公司骗了。”但不少百姓其实是不理解自己所购买的保险产品:以为只要是买了保险所有情况都能获赔。比如只买了分红险种的保户在旅行发生意外时要求索赔,为孩子买了教育年金保险的在娃娃生病时也要求理赔……

  每个买了保险和将要买保险的市民都应该意识到:保险有其时间性。随着年龄的增长,家庭的发展,自己拥有的保险品种、保险金额也要随之调整。因而,买保险不存在一步到位,也无法一劳永逸。

  根据人生阶段的不同,具体说来就是年轻人侧重买意外险、健康险;组建家庭时加买寿险;添了宝宝可以为其购买教育金保险;退休前阶段则是进行养老金的再冲值。

  本刊在“3·15”前夕接到沈女士来电,诉说家庭购买保险三年以来与代理人柳涛素未谋面,而原来联络的“代理人”原来是柳涛的母亲,长期以来她一直是拿着女儿的名片出售保险,而其女儿则在一合资单位另有工作。

  同时“保险代理人不可兼业”,“投保时代理人必须见到被保险人”的双违规听起来有点离奇。作为消费方,市民在购买保险时除了让代理人出示展业证书,确认此代理人的资格,还应该全面了解保单条款。

  除了上述的重大违规,目前代理人市场上没有保险展业资格证书的“小代理”的地下活动仍然比较。如4000个业务员的公司实际有9000多个人在出售保险,公司对其也睁只眼闭只眼。有的“小代理”以自己尚在考试阶段,马上就能拿到展业证书了为由向客户销售保险,有时也能蒙混过关;也有人声称自己是某某代理人的好朋友,来充当代理中介的介绍人,以期在保费佣金上分一杯羹……

  在解决这类不规范的“小代理”现象时,尚需广大市民的共同协助。比如购买时认真核实代理人的身份;不图小利,不因“小代理”承诺优惠价格就“弃明投暗”;不因为人情关系而忽略对保单的检查。

  有人曾经算过一笔帐,在上海,从宝宝出生到大学毕业参加工作所需的费用大约需要20万元,这还不包括诸如学书法、绘画、舞蹈等各类班的费用以及物价上涨的因素。宋佳就曾经是一个富裕家庭人人羡慕的小公主,但在念大学时家里生意出了问题,经济一下子变得很紧张。显然及早为孩子的健康成长进行保险投资规划,是年轻的父母需要学习和关注的事情。

  在品种各异的少儿保险中,意外保险、健康保险、教育保险就像一个等边三角形,着孩子的全部利益;对于寿险,往往可以作为辅助手段进行投保。所以为孩子投保的顺序依次应为:意外险、健康险、教育险、寿险。

  在给孩子买保险时还应注意几个关键原则:首先,大人应该先为自己买一份合适的保险,只有先建立起对家庭经济支柱的保障,才能令孩子拥有幸福的童年;其次,要把握“保障第一,收益第二”的原则,意外、医疗保险是投保的主要方面,分红收益则是锦上添花;第三,不妨把为孩子购买的保险看成一种强制储蓄,现在孩子的医疗费用最多只能在父母单位报销50%,适当的储备金可以预防未来的风险。

  现在的中国,10个人中有1个60岁以上的人;到了2030年,4个人中就将有1个60岁以上的人。仅仅靠社会保障来安度晚年,压力将是巨大的。随着人们生活水平的提高,生命时间越来越长,我们到底需要多少养老金呢?积蓄会不会被通货膨胀掉?10万元不够?100万元也不保险?要存够这些钱,又需要多少年呢?

  保险规划师告诉我们:青年时期不妨侧重意外、医疗保险;中年要有投资观念,但同时还要兼顾疾病保险和子女教育金保险;到了晚年可以分享年轻时积累下的定期寿险收益,但依然不能忘记住院医疗保险……所以,我们的保险计划也像马拉松跑步一样,一刻也不能放松,而且还要随着家庭年龄结构的变化而变化。

  所以这样看来,一张保单是远远不够的,一个人从25岁到50岁,不同保单应各司其职:考虑到年轻人经常外出旅行、交友,不妨购买一些意外险;30岁以后,对健康应有所关注,特别是成家以后,对家庭和儿女更有一份责任;35岁以后,有还贷压力的家庭,更需要买一份保险为家庭提供财富保障;到了40、50岁,则是养老保险首当其冲。

  上海户籍总人口始终在1400万人左右徘徊,但60岁及其以上的户籍老年人口到2030年将猛增到561.26万人,约占上海总人口的40%,平均每年增加11.78万人。现在退休人员的总收入一般有三个来源:社会基本养老保险、企业提供的补充养老保险以及通过市场获得的老年保障。问题渐渐浮出水面:能否使上海城镇户籍的从业人员都纳入社会基本养老保险,确保退休后的老年人都能按时足额领到基本养老金?到老龄化高峰时期会不会出现不能按时足额领取养老金的现象?

  我国社会保障制度起步比较晚,历史欠账也很多,再加上养老金覆盖面也不宽,比较低,资金缺口因而很大。从统计数字来看,养老金每年全国大概收入可以收到2700亿元或者是2800亿元左右,支出大概也是2700-2800亿元左右,表面上看是平衡的,实际上是不平衡的;表面上看来没有缺口,实际上是有缺口的。因为目前我国参加养老金制度的人数大体是1.55亿人,仅占到总人口的12%。根据恩格尔系数的计算,基本养老保险金的水平只要相当于职工平均工资的50%左右,就能够维持现阶段老年人正常体面的生活,但我国离这个水平还有很大的距离。这就需要广大中年人群在退休前就树立“我们老了自己养”的观念,投资商业养老保险。